출간된 지 20년이 지났지만 여전히 자주 언급되는 책이다.
책 제목은 워낙 유명했으나 그 동안 읽어본 적이 없었다.
밀리의 서재에 20주년 특별 기념판이 올라와 이번 기회에 읽을 수 있었다.
"돈을 피하는 건 돈에 집착하는 것만큼이나 이상한 거야".
돈에 관심이 없다고 하면서 하루 8시간씩 일을 하는 행위는 이상하다. 돈을 원하는 지 원하지 않는 지 조차도 파악하지 못하고 있으며 그로 인해 돈에 대해 잘못된 사고방식을 가지게 된다.
나 또한 어릴때부터 열심히 공부하는 것만이 정답이라고 배우며 자랐다. 성인이 되기 전에 돈이란 무엇인지, 어떻게 대해야 하는지 학교 뿐만 아니라 가정에서도 배운적이 없었다.
부모님은 돈 때문에 자주 싸우셨지만 돈이 왜 싸움의 원인이 되는지, 그래서 어떻게 해결하면 좋은 지 등의 건설적인 방향으로 나아가는 것은 본 적이 없다
부자들은 자산을 취득한다.
가난한 이들과 중산층은 부채를 얻으면서 그것을 자산이라고 여긴다.
부자 아버지는 집을 부채라고 생각하고, 가난한 아버지는 집을 자산이라고 생각한다.
집을 사지 말라는 이야기가 아니라고 한다. 자산과 부채의 차이점을 이해하고 현금흐름을 생성할 수 있는 자산을 구입하라는 것이다. 임금이 인상되었다고 빚을 져서 더 큰 집을 사고 더 많은 돈을 소비하는 것은 나를 빚에 허덕이게 만드는 것이다.
결국 핵심은 수입을 의미없는 지출(부채)에 사용하는 것이 아니라 소득을 창출하는 자산에 투자해서 자산이 계속 증가될 수 있도록 하는 것이다.
부채와 자산의 차이를 아는 것. 그것이 부자가 되기 위한 첫 번째 규칙이다.
내게 있어 진짜 자산은 다음과 같은 범주로 구분된다.
1. 내가 없어도 되는 사업. 소유자는 나지만 관리나 운영은 다른 사람들이 하고 있다. 내가 직접 거기서 일을 해야 한다면 그것은 사업이 아니라 내 직업이다.
2. 주식
3. 채권
4. 수입을 창출하는 부동산
5. 어음이나 차용증
6. 음악이나 원고, 특허 등 지적 자산에서 비롯되는 로열티
7. 그 외에 가치를 지니고 있거나 소득을 창출하거나 시장성을 지닌 것
금융 IQ를 키워라
1. 회계: 재무를 관리할 수 있는 능력, 또는 숫자를 읽고 이해하는 능력. 이를 통해 사업의 강점과 약점을 파악할 수 있다.
2. 투자: '돈이 돈을 버는' 방법에 대한 과학이자 전략
3. 시장에 대한 이해: 수요와 공급, 그리고 시장 상황의 과학
4. 법률: 세금 혜택과 보호책에 관한 지식
법적인 이점을 제대로 이해하면 장기적으로 큰 혜택을 얻을 수 있는데, 개인은 소득에 대해 세금을 낸 후 남은 돈으로 지출할 수 있지만 기업은 지출을 먼저 하고 남은 돈에 대해 세금을 낸다.
성공하기 위해서는 실패가 선행되어야만 한다. 고로 실패는 필수이며 두려워하지 마라.
승자의 가장 큰 비밀은 바로 패배를 통해 승리를 위한 영감을 자극받는다는 것이다. 따라서 그들은 지거나 잃는 것을 두려워하지 않는다. 프랜 타켄튼의 말을 다시 한번 상기하자면 "이기는 것은 지는 것을 두려워하지 않는 것이다." 프랜 타켄튼과 같은 사람들은 지는 것을 두려워하지 않는다. 그들은 자기 자신을 잘 알고 있기 때문이다. 그들은 지는 것을 싫어하기 때문에 지는 것이 자신들을 더 나아지게 만들 뿐이라는 사실을 안다. (...) 미국인의 90퍼센트 이상이 재정적으로 곤란을 겪는 것은 그들이 잃으려 하지 않기 때문이다. 그들은 이기려 들지 않는다.
- 돈이 조금밖에 없는데 부자가 되고 싶다면 우리는 균형이 아니라 집중을 추구해야 한다.
- 앞으로 나아가려면 가장 먼저 균형을 깨트려야 한다. (실패하고 경험하고 배우라는 뜻)
내 안의 '겁쟁이 닭'이 승리하도록 두지 마라.
- 우리 모두는 의심과 회의를 품고 있다. 우리는 '만약에' 게임을 하고 있다. "만약에 내가 투자를 하자마자 경제가 무너지면 어떻게 하지?"
- 그러나 능숙한 투자가들은 최악의 시기로 보이는 때가 실제로 돈을 벌 최고의 적기라는 것을 안다.
내가 이런 식(세금선취특권 증서)로 돈을 투자한다는 이야기를 할 때마다 사람들은 내게 너무 위험하다고 말한다. 그들은 왜 내가 이렇게 해서는 안 되는지 말한다. 내가 어디서 그런 정보를 얻었느냐고 물으면 그들은 친구나 투자 잡지에서 얻었다고 말한다. 그들은 한 번도 직접 해 본 적도 없으면서 이미 그렇게 하고 있는 사람들에게는 하지 말라고 이야기한다.
(...)
"냉소주의자들은 결코 이기지 못해." 부자 아버지는 말했다. "두려움과 의심을 내버려 두면 냉소주의자가 되지." 부자 아버지가 즐겨 하는 또 다른 말은 "냉소주의자들은 비판을 하고 승자들은 분석을 한다."였다. (...) 분석은 승리자에게 비판가들이 보지 못하는 것들을 보게 해 주고 다른 모든 사람들이 놓친 기회를 포착할 수 있게 해 준다. 그리고 사람들이 놓친 것을 발견하는 것이야말로 모든 성공의 비결이다.
게으름 극복하기
바쁜 사람들은 종종 가장 가장 게으른 사람들이다. (...) 오늘날 나는 너무 바빠서 재산을 제대로 관리 할 수 없는 사람들을 자주 만난다. 너무 바빠서 건강을 돌보지 않는 사람들도 있다. (...) 그들은 바쁘고, 계속해서 그렇게 바쁜 생활을 유지하는 이유는 그들이 대면하고 싶지 않은 무언가를 회피하기 위해서다. (...) 바쁘게 지냄으로써 게으름을 피우는 것 말이다.
- 게으름을 치유하려면 약간의 욕심을 가져라.
- 부자 아버지는 "나는 그럴 여유가 없다"는 말을 금지시켰다. 대신 "내가 어떻게 그럴 여유를 마련할 수 있을까?" 생각한다.
사람들은 누구나 자리에 앉아 이렇게 자문할 필요가 있다. "만약에 다시는 일할 필요가 없다면 내 삶은 어떻게 될까?" "원하는 만큼 돈이 생긴다면 난 무엇을 할까?" 약간의 욕심, 더 좋은 것을 갖고 싶다는 욕망이 없다면 진전할 수 없다.
나쁜 습관 극복하기
- 우리의 삶은 교육보다 습관의 반영이다.
- 나 자신에게 먼저 지불하면 금전적으로, 정신적으로, 그리고 재정적으로 더 강해진다.
금융 천재성은 내 안에서 자고 있다.
1. 현실보다 더 좋은 '이유'를 찾으라: 정신의 힘
- 부자가 되고 싶은 이유. '원하는 것'과 '원하지 않는 것'의 결합
2. 매일같이 선택하라: 선택의 힘
- 교육에 투자하는 것을 선택하라
- 무언가 새로운 것을 배웠을 때, 그 배운 것을 완전히 이해하려면 실수를 저질러야 한다
- 나는 내 재산을 장기적인 관점으로 바라본다
3. 친구는 신중하게 고르라: 협조의 힘
- 돈을 가진 친구들은 돈에 대해 이야기한다. 돈이라는 주제에 관심이 있다.
- 양쪽 의견을 모두 들어라. 늘 마음을 열어 두라. 양쪽 의견 모두 어느 정도 일리가 있기 때문이다.
- 현명한 투자가들은 인기 없는 투자 상품을 산다. 그들은 팔 때가 아니라 살 때 이익을 만든다는 사실을 안다.
4. 하나의 방식에 통달하라. 그럼 다음 새로운 것을 익히라: 빠른 배움의 힘
- "무엇을 공부하느냐가 우리를 결정한다."
- 오늘날처럼 신속하게 변화하는 세상에서는 더 이상 자신이 아는 것이 중요하지 않다. 왜냐하면 이미 당신이 아는 것들은 과거의 지식이기 때문이다.
5. 자신에게 먼저 지불하라: 자기 통제의 힘
- 개인적인 자기 통제력이야말로 부자와 가난한 자, 중산층을 구분 짓는 가장 분명한 요인
- 자기 사업을 관리할 때 가장 중요한 관리 기술
→ 현금흐름, 사람, 개인적인 시간
- 부자는 현금흐름이 지출이 아닌 자산으로 먼저 흘러간다. 돈이 부족할 때에도 가장 먼저 자신에게 지불한다.
(황금알을 낳는 거위의 배를 가르지 말라는 뜻과 일맥상통하는 것 같다. 당장 눈 앞의 빚에 급급해서 돈을 벌어올 자산을 부수지 말자. 당장 지금의 수익이 늘었나고 지출을 늘리지 말고 내 자산에 지불하는 현금흐름을 만들고 유지하자)
- 자신에게 먼저 지불하기 위해서는
(1) 큰 빚은 절대로 지지 마라. 지출을 낮은 수준으로 유지하라. 자산을 먼저 구축하라.
(2) 돈이 부족해지면 압력이 커지도록 내버려 두고 저축이나 투자한 돈에 손을 대지는 마라. 재정적 압박 상태에서 금융 천재성을 발휘해라.
6. 중개인에게 넉넉하게 지불하라: 좋은 조언의 힘
- 정보는 귀중하다. 좋은 중개인은 정보를 제공해 줄 뿐만 아니라 교육까지 시켜 준다.
- 진짜 기술은 일부 실질적인 분야에서 당신보다 더 똑똑한 사람들을 관리하고 보상하는 것이다.
7. 인디언들처럼 주고받으라: 공짜로 얻는 힘
- 현명한 투자가의 첫 번째 질문 "어떻게 내 돈을 빨리 되돌려 받을 수 있을까?"
- 맥도날드의 레이 크록이 햄버거 체인점을 판매하는 이유는 체인점이 위치한 부동산을 공짜로 얻고 싶었기 때문이다.
- 현명한 투자가는 투자 수익 이상의 것을 추구한다. 원금을 찾고 난 후에 무언가 공짜로 얻을 수 있는 자산을 원하는 것이다.
8. 자산을 이용해 사치품을 사라: 집중의 힘
- 절대로 할부나 신용으로 사치품을 사지 않는다. 습관처럼 소비하고 싶어 하는 욕망을 이용해 금융 천재성을 투자에 발휘하도록 고취시키고 자극한다.
- 오늘날 우리는 원하는 것을 얻기 위해 돈을 빌리는 데에만 치중할 뿐, 돈을 버는 데에는 초점을 맞추지 않는다.
9. 당신의 영웅을 선택하라: 신화의 힘
- 영웅은 모든 것이 쉽게 보이도록 한다. 그럼으로써 우리에게 그들처럼 되고 싶게 만든다.
10. 가르치라 그러면 받으리라: 주는 것의 힘
- 세상에는 우리보다 훨씬 똑똑한 힘들이 많다. 그런 힘들의 도움을 받으면 더욱 쉬워진다. 그저 당신이 가진 것들을 너그럽게 나눠 주기만 하면 된다.
앞에서 설명한 10단계는 행동 양식이라기보다는 하나의 철학으로 보일 테니 말이다. 철학을 이해하는 것은 행동만큼이나 중요하다.
구체적인 행동 목록을 원하는 사람들을 위해
- 지금 하는 일을 중단하라
잠시 멈춰서서 무엇이 잘되고 있고 무엇이 잘되고 있지 않은지 가늠하라. 항상 똑같은 일을 반복하면서 다른 결과가 나오기를 기대하는 것은 미쳤다는 소리다.
- 새로운 아이디어를 찾으라
나는 새로운 투자 아이어를 얻기 위해 서점에 가서 독특하고 다양한 주제의 책들을 찾아본다. (Ex. 조엘 모스코위치 - 16%의 해결책)
- 당신이 하고 싶은 일을 해낸 사람을 찾으라
- 강의를 듣고 책을 읽고 세미나에 참석하라
- 많은 제안을 하라
나는 여섯 채의 아파트 모두에 제안을 넣되 주인이 원하는 가격의 절반만 제시하라고 했다. 그들은 그것이 집주인의 기분을 상하게 할 것이라고 생각했다. 하지만 나는 중개인이 그다지 열심히 일하지 않기 때문이라고 생각한다. 나와 똑같은 물건을 원하는 제3자가 나타나지 않는 한 어느 정도가 적절한 거래인지는 아무도 알 수 없다. 대부분의 판매자들은 너무나도 많은 것을 요구한다. 사고 파는 게임은 재미있다. 그것은 재미있고, 오직 게임일뿐이다.
(...)
나는 제안을 할 때 항상 예외 조항을 단다. 예를 들면 "사업 파트너의 승인이 있어야 함" 같은 것이다. 대부분의 사람들은 내 파트너가 우리 집 고양이라는 것을 모른다.
내가 이 웃기는 이야기를 하는 것은 이 게임이 얼마나 쉽고 단순한지 알려 주기 위해서다. 너무나도 많은 사람들이 일을 너무 어렵게 만들고 심각하게 받아들이기 때문이다.
- 한 달에 십 분 정도 특정 지역을 걷거나 조깅을 하거나 운전하라
그러면서 변화한 것은 없는지 체크하고 우편 배달부나 이사 운전사와 대화를 하기도 한다.
- 모든 시장에서 저렴한 상품을 찾으라
부동산이나 주식 시장이 세일을 하게 되면 소비자들은 이상하게 거기서 도망쳐 버린다.
- 올바른 장소를 찾으라
이득은 팔 때가 아니라 살 때 만들어진다.
- 사고 싶어 하는 사람들을 먼저 찾으라. 그런 다음 팔고 싶어 하는 사람을 찾으라
나는 부지를 발견했지만 내 친구가 원하는 것보다 훨씬 넓엇다. 그 땅의 일부를 친구에게 팔고 남은 땅은 공짜로 내 손에 들어오게 되었다. 파이를 사되 그것을 여러 조각으로 자르라. 대부분의 사람들은 자기가 감당할 수 있는 것을 찾기 때문에 항상 너무 작은 것만을 본다.
- 크게 생각하라
내가 운영하는 회사가 컴퓨터를 살 때 몇몇 친구들에게 전화를 걸어 사겠느냐고 묻는다. 대량으로 구입하면 할인이 되기 때문이다.
- 역사에서 배우라
증권거래소에서 볼 수 있는 큰 회사들은 모두 작은 회사에서 시작되었다.
- 행동은 늘 행동하지 않는 것보다 낫다.
마치며
- 책을 사고 세미나를 들으라. 연습하라. 작게 시작하라.
- 안전하게 해서는 안 된다. 똑똑하게 하라.
- 부자가 되는 비결은 근로 소득을 최대한 빨리 투자 소득이나 수동적 소득으로 바꾸는 데 있다.
- 근로 소득의 세금이 가장 높고, 수동적 소득이 세금이 가장 덜 붙는다.
"진짜 투자가는 근로 소득을 투자 소득과 수동적 소득으로 바꾼다. 자기가 무슨 일을 하는지 잘 안다면 투자는 절대 위험한 것이 아니다. 그저 상식일 뿐이지."
돈을 어리석게 쓰는 것은 가난을 선택하는 것이다. 돈을 부채에 써 버리며 중산층에 합류하게 된다. 그것을 정신에 투자해 자산을 취득하는 방법을 배운다면 당신은 부유함뿐만 아니라 목표와 미래까지 결정하는 셈이다.
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